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金曜日のテーマはお金・投資です。
日は、お金の不安を解消し、賢く家計管理をするための第一歩、BS（貸借対照表）とPL（損益計算書）について、初心者さんにも分かりやすく解説します！
こんなお金のモヤモヤ、ありませんか？
- 毎月、なんとなく貯金はできているけど、将来が不安…
- 気づいたら月末ピンチ！何にそんなに使ったんだろう？
- お金を管理したいけど、何から始めたらいいか分からない…
なんとなくお金を管理している…状態から卒業して、「お金を戦略的に管理する！」に変えられたら、最高ですよね？
では、BSとPLをかんたん＆実践的に解説していきます！
BS（貸借対照表）とは？我が家の「お金の健康診断」！
BS（バランスシート）は、ある時点での我が家の「財産（資産）」と「借金（負債）」のバランスを見る表です。
例えるなら、「お金の健康診断」現在の体の状態を把握し、改善点を見つけるのと同じです。
🔹BSの基本構造
| 資産（持っているもの） | 金額（円） | 負債（借りているもの） | 金額（円） |
| 現金・預貯金 | 〇○〇円 | 住宅ローン | 〇○〇円 |
| 株式・投資信託 | 〇○〇円 | クレジットカード | 〇○〇円 |
| 不動産 | 〇○〇円 | 自動車ローン | 〇○〇円 |
| 保険（解約返戻金） | 〇○〇円 | 奨学金 | 〇○〇円 |
| 資産合計 | 〇○〇円 | 負債合計 | 〇○〇円 |
💡ポイント
- 資産＞負債なら健全家計！👈健康診断で「良好」！
- 負債＞資産なら赤字家計！👈健康診断で「要改善」！
PL（損益計算書）とは？我が家の「お金の成績表」！
PL（損益計算書）は、一定期間（1ヶ月など）の我が家の「収入」と「支出」の流れを見る表です。
例えるなら、「お金の成績表！」毎月の学習成果を把握し、改善点を見つけるのと同じです。
🔹PLの基本構造
| 収入（入ってくるお金） | 金額（円） | 支出（出ていくお金） | 金額（円） |
| 給与 | 〇○〇円 | 家賃・住宅ローン | 〇○〇円 |
| 副業収入 | 〇○〇円 | 食費・光熱費 | 〇○〇円 |
| 投資収益 | 〇○〇円 | 通信費・娯楽費 | 〇○〇円 |
| 不動産収入 | 〇○〇円 | 保険・税金 | 〇○〇円 |
| 収入合計 | 〇○〇円 | 支出合計 | 〇○〇円 |
💡ポイント
- 収入＞支出なら黒字家計！👈成績表で「優」！
- 支出＞収入なら赤字家計！👈成績表で「要努力」！
家計管理は、「PL」で毎月の収支を見直し、「BS」で長期的な資産状況を把握するのがコツ！
家計管理の３ポイント
💡①「固定費」と「変動費」を見直そう！
- 固定費（家賃・保険・サブスク）：見直せば一気に節約できる！
- 例：格安スマホへの乗り換え、不要なサブスクの解約
- 変動費（食費・交際費）：意識するだけで削減可能！
- 例：外食を減らし、自炊を増やす、買い物の前にリストを作る
💡② 貯蓄・投資のルールを決めよう！
- 「先取り貯蓄」：毎月一定額を自動で貯蓄口座へ！
- 例：給与振込口座から自動で貯蓄口座へ1万円を移動
- 「投資ルール」：リスク許容度に合わせた投資配分で、資産を増やす仕組みを作ろう！
- 例：毎月2万円を投資信託に積み立て
💡③ お金の流れを「見える化」しよう！
- 家計簿アプリ：収入＆支出を自動で管理！（Zaim・マネーフォワードMEなど）
- レシートをスマホで撮影するだけで、自動で記録！
- グラフで支出の内訳を確認！
- 「年間予算」：1年間の目標を設定し、お金の使い道を明確に！
- 例：旅行費用、教育費、住宅購入資金など
今日からできる行動リスト！
🔹【ステップ1】家計のBSを作ろう！（目標：1週間以内）
- 預金通帳、保険証券、不動産登記簿などを準備！
- 「資産」と「負債」をリスト化！
- 銀行口座、ローン残高、投資額を整理！
🔹【ステップ2】家計のPLを作ろう！（目標：1ヶ月間）
- 家計簿アプリをダウンロード！
- レシートやクレジットカード明細を記録！
- 「収入」と「支出」のバランスをチェック！
- 何にどれくらいお金を使っているか確認！
🔹【ステップ3】ムダな支出を減らそう！（目標：1ヶ月以内）
- 固定費（保険・サブスク）を見直し！
- 変動費（食費・娯楽費）をコントロール！
- 削減できた金額を貯蓄や投資に回そう！
🔹【ステップ4】貯蓄・投資をスタートしよう！（目標：今すぐ！）
- まずは「貯蓄20％」「投資10％」など、無理のないルールを決めて実践！
- 少額から始められる投資信託や積立NISAを検討！
おわりに
✅BS（貸借対照表）：我が家の「お金の健康状態」をチェック！
✅PL（損益計算書）：我が家の「お金の成績」をチェック！
- 固定費を見直し、家計をスリム化！
- お金の流れを「見える化」して、無駄を減らす！
- 長期的な視点で「貯蓄＆投資」を組み込む！
「ちいさなおくりもの」では、あなたのお金の不安を減らし、豊かな未来を創るためのヒントを発信しています。
まずは「BS＆PLで家計を見える化」から始めてみませんか？
